基于场景与科技的供应链金融——服务中小企业的普洛斯金融

从精准营销、智能客服、差异化定价到智能风控、智能理赔、智能催收,大数据、云计算、人工智能和区块链技术正在从数据层、智能层、产品层多维度地向金融领域的细分场景和业务链条各环节渗透,金融机构的运行效率大大提高,金融服务日益呈现出场景化、平台化、智能化的发展趋势。

中国供应链金融用了很短的时间,快速经过了供应链金融1.0时代、2.0时代、3.0时代,虽然现在很多金融机构都在探讨3.0时代的产业结构、产业风险,但是市场上大部分的金融机构仍是停留在2.0时代的供应链1+N模式。目前,面向中小企业融资的金融产品比较单一,主要是资产抵质押融资。但对于拥有动产的企业来说,想通过流动资产抵质押融资获得资金十分困难。从物流行业来看,传统金融机构很难对企业的经营信息和产业链逻辑加以掌握,难以对企业的还贷能力进行判断,因此可提供的金融产品类型有限,不能满足物流企业的融资需求。

金融行业面临全新的挑战和机遇, 如何把握金融科技发展趋势,将新科技和金融业务有机融合,提升综合实力和科技创新能力,成为目前金融机构面临的重要课题。

普洛斯金融于2016年8月成立,基于普洛斯全球领先的物流生态产业背景,致力于以场景和科技赋能中小企业,是国内领先的大数据科技平台和供应链金融公司。

11月30日,亿欧主办的“2018亿欧创新者年会——金融科技创新者论坛”,邀请到了银行、消费金融公司、供应链金融服务公司、产业资本、智能风控、金融大数据等创新型金融科技公司共同探讨监管科技、开放银行、场景金融、大数据风控、知识图谱等行业热点话题。

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受邀参加此次峰会的嘉宾有:民生银行信息科技部总架构师李晓东,盛景嘉成产业互联网基金主管合伙人赵今巍,辉腾科技金融执行总裁叶阳,马上消费金融CTO蒋宁,领沨资本创始合伙人马宁,维金创始人兼CEO俞强华,百融金服副总裁王正明 ,中译语通科技股份有限公司CEO于洋,氪信合伙人、副总裁高强,华创资本副总裁余振波,亿欧公司副总裁兼智库研究院院长由天宇,亿欧公司合伙人兼金融频道主编刘欢,亿欧智库助理研究经理薄纯敏。

立足场景搭建供应链金融生态

在本次金融科技创新者论坛上,辉腾科技金融执行总裁叶阳发表了题为《科技赋能供应链金融》的演讲。他提到:

成立以来,普洛斯金融通过理念创新、模式创新和技术创新,以数据为基础,以科技为核心驱动力,实现了对资产流通环节中的有效管控,以及大体量低成本的快速放款,从而大幅提升了所服务企业的业务增长潜力和竞争力。

1、所有的投资机构和融资机构之间有一条不可逾越的鸿沟,这条鸿沟是金融风控,金融风控难的原因在于信息不对称和数据不标准。

普洛斯金融产生于场景,并通过与仓储、物流等合作伙伴共同搭建供应链金融生态,深入参与到企业从日常生产到经营,直至消费终端的各个场景,并通过供应链金融综合解决方案服务于实体经济。

2、中国的供给一方投资机构有三个比较明显的缺陷:产业不深入、产品不渗透、信息数据不透明。资金需求方的问题在于供应链能力不足、供应链资源浪费和供应链资金短缺。

普洛斯金融通过旗下物流、食品冷链、快消品、跨境、物联网等业务条线,针对不同的行业、场景、客群开展业务。结合产业的分类、产业节点以及服务的企业设计产品,已经形成了覆盖产业的生产端、流通端、销售端、物流端以及其他服务端的标准金融产品。这些标准金融产品已经抛开传统的运营模式,通过系统(结合普洛斯体系内的服务,除了提供场景内的系统服务,包括:OMS系统、WMS系统和TMS系统,还有物业管理等多样的服务)和标准数据接口的输出,实现标准产品的线上化和模块化,整体改善了使用金融产品的客户的体验。

3、供应链金融领域有三大难点:金融场景、B端主体画像、资产定价。

贴合场景,打造标准化金融产品

4、中国很少有传统金融机构做供应链金融的时候会把物流数据作为一个重要的风控指标。对于金融机构来讲,B端企业、中小企业很大的缺陷是物流数据难以收集。

产业供应链有几个重要的节点:生产制造商、贸易商、零售商以及服务这些节点的流通服务商,包括贸易商、物流服务企业和其他的流通服务企业。业务如果涉及对外,那就有跨境,跟境外合作产品业务形态也将会不一样,产品的模式、流程以及要求也都不一样。

5、2019年供给侧改革进入“一降”和“一补”重点阶段,供应链创新特别是供应链服务体系的升级将站上“风口”。

针对产业场景的客户融资需求,普洛斯金融研发了标准化的金融产品,并从对单一个体的评估,扩展到整个产业链条,这种做法有利于更好地服务中小客户。不同于传统金融机构游离在产业之外,普洛斯金融从普洛斯主业仓库物流切入(仓库和物流是供应链不可或缺的一环),积累产业经验和技术经验,并形成产品经验。以物流和仓储产业的相关场景为例。

以下为叶阳现场演讲速记:

普运贷和普易租

金沙澳门官网jin5888,叶阳:大家下午好,非常荣幸能够参加亿欧的创新年会,我来自辉腾,是辉腾科技金融一名普通的服务生。今天我大概分享一下辉腾在供应链金融领域的科技探索和分享。

普运贷和普易租服务于物流运输企业和仓储服务企业的各个环节,专注于物流行业的供应链金融服务,基于物流行业的场景,借助核心企业和核心平台的数据,对物流运输的商流和物流进行把控,通过大数据风控的能力,为物流平台及核心物流企业提供金融服务支持。

首先辉腾金控是一家比较年轻的公司,我们定位自己是一家供应链科技金融服务企业。区别于其他供应链服务企业, 我们的供应链科技金融服务中有很重要的三个特色:一是在仓储物流的供应链基础服务场景下。二是以物流大数据为基础,三是以科技为核心驱动力。

普货贷

辉腾金控有三大业务板块:一是科技金融,这是我们的排头兵;二是产业金融,这是我们的股权投资团队;三是资产管理。在这三驾马车之下我们形成了自己的核心模式:产融结合、投贷联动,形成了自己的核心理念:降本增效、脱虚入实,不断地以金融服务为产业输血。

普货贷是针对货物质押的金融产品,普洛斯金融形成了行业内金融监管的标准以及流程,建立监管联盟,质押联盟,以标准来引导行业发展。

辉腾的科技金融板块包括了两家很重要的公司。一家是杭州物联科技有限公司,这家公司能够实时为我们开发数据场景和进行数据的收集。另一家是卯聚信息公司,这是我们的大数据库,不断地运用大数据分析和区块链技术进行数据校对、验真,从而为中小企业提供集中供应链的思路。

普洛斯在中国有336个园区,基于普洛斯金融在供应链金融领域的经验和产品为客户提供标准化的业务流程。

现在的投融资市场里,所有的投资机构和融资机构之间有一条不可逾越的鸿沟,这条鸿沟是金融风控,金融风控难的原因主要就是这10个字:信息不对称和数据不标准。

普数贷

我自己过去几年跟日资和韩资的企业打交道比较多,帮助他们做投融资工作和供应链服务的延伸工作。结合辉腾的研究发现,中国的供给一方投资机构有三个比较明显的缺陷:产业不深入、产品不渗透,信息数据不透明。

普数贷是基于物流场景中大数据而设计的偏信用类的产品,是通过对物流和发票数据的有效结合来服务场景内的中小企业。

产业的不深入怎么理解?参照我们服务三井、住友、韩国的乐天、三星这样大的财团来说,其实日本和韩国的大财团,他们都有自己的金融机构,但是他们非常清楚的定位自己的金融机构是产业机构。就像住友、三井都是重工业企业,他们的产业金融会经常扶持自己的上下游企业。在日本很多具有匠人精神的零部件小作坊在日本的大银行也是得不到贷款的,但是他们可以从三井、住友的产业银行里面获得贷款支持。

构建基于区块链的信用联盟

所谓产业的不深入,很大的局限是国内很多金融机构没有办法做到供应链金融产品的深度开发,现在来看传统的银行还是只有两种模式:抵押贷款和大企业的担保贷款,在短时间之内很难突破这两种模式。我们跟很多券商、银行、信托沟通过,这点大家都非常清楚,脱离不了担保和押金两条界限。其实更深层次的原因,我个人认为是中国在产业金融这个研究里面渗透不够。

当前,在物流行业中,中小企业的主体信用难以得到有效验证,为解决中小企业授信难题,普洛斯金融构建基于区块链的信用联盟,为企业的主体信用增信。虽然目前物流行业的信息化建设小有成果,但企业间的数据仍为一个个孤岛,对于金融机构来说,难以保证分散的企业数据的真实性,因此难以对中小企业授信。普洛斯金融利用场景和数据优势建立主体信用评价机制,连接自有生态领域内的核心企业和平台型企业,以及这些企业所延伸出的上下游企业,打通从生产、运输,再到仓储和销售各个环节产生的底层数据通道;与此同时,普洛斯金融也和各类大型的运力平台进行合作,通过系统对接获取运力平台上各类订单信息、交易信息、车辆信息、位置信息。通过数据对接和各类信息的交叉验证,可以对平台上的融资人的应收款信息有更多的数据抓手、从而形成一套切实可行又高效的数据信贷模型。

我们回去看需求方、需要融资的这一方的问题是什么?

同时,基于普洛斯生态圈内的企业信用信息,普洛斯金融构建基于区块链的信用联盟。当前,普洛斯金融的合作机构不仅有金融机构,还有品牌方、核心贸易商、零售商等核心企业,普洛斯金融作为平台方,与合作的金融服务机构等多种机构形成信用联盟体系,共享信用数据,服务联盟中各个机构的需求。当前,普洛斯金融打造的信用联盟主要依托普洛斯生态圈的风控体系。

首先从供应链金融角度来说,他们的供应链能力不足,中小企业都有一些能力上的缺陷,无法满足下游订单结构的需求进而导致转型升级困难。

普洛斯信用联盟的风控体系主要包含两部分内容:

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